​苏融贷：优质资产的本质是能够快速变现

苏融贷：优质资产的本质是能够快速变现

说起网络借贷，风控永远是核心，而风控的本质是能够快速变现的优质资产。因此，优质资产成为网络借贷平台竞相追逐的“白富美”。

目前，大部分的网络借贷平台主要分为两大资产类型：信用贷和抵押贷。而相比信用贷，抵押贷的资金安全就有保障多了。抵押贷主要分为房产抵押和车辆抵押两类。近年来受我国各地房价的不断攀升的影响，房产抵押在众多抵押贷款业务中占据了重要位置。在保值增值方面，大多数投资人已经明白，优质房产抵押债权标才是有保障的理财产品。

何为房产抵押债权?

房产抵押债权，是指借款人以名下房产作为抵押取得借款，若不能按期还本付息，则债权人有权依法处置房产，并在所得价款中优先受偿。

然而，并不是所有的房产抵押债权都一样安全。它还与房产类型、市值稳定情况、成数息息相关。

首先，在同为抵押物的房产类型中，商铺、办公楼、厂房虽同属房产，但这三者价值都过大，且用途太过专业化，与刚需住宅相比，不容易找到买家，变现能力较弱。

其次，对同为住宅的抵押房产而言，它的市值还与所处区域相关。毋庸置疑，超一线城市住宅保值增值能力强，抵抗市值缩水的能力要明显高于三四线住宅。

最后，是与贷款额度息息相关的成数。在估值合理的前提下，成数直接决定了借款人的可贷金额，后者与借款人违约拍卖房产，价款能否足额覆盖投资人本息直接相关。

可见，超一线城市刚需住宅类房产是所有房产类型中最好的抵押资产类型，不仅资产不易缩水、纠纷较少、更易变现，对投资人来说风险也最小。

苏融贷房产抵押债权风控全流程图

苏融贷始终专注于上海刚需房产一押业务，抵押率普遍控制在40%-60%，以建筑面积100平米以内的刚需住宅为主，在风险可控的基础上兼具流动性。

部分投资人担心，在中国的司法体制下，一个违约的房产抵押，从起诉到拿到房产拍卖变现的过程，最快也要6个月以上，有些甚至在项目到期2年后都没得到解决，对投资人而言，他虽没遭受终极坏账的损失，却承担了到期本息无法按时兑付的流动性风险。

面对可能产生的种种问题，苏融贷在放款前可谓做足了功课：房产户口审查并清理、房屋共有权人共同签署借款协议、二套房住房证明等保证了借款意见的一致、房屋未挂户和借款人稳定的基本生活水平。同时，苏融贷还与借款人办理房屋强制执行公证与房屋买卖委托公证，在借款人无力偿还债权，房屋尚未被查封的情况下苏融贷可直接处理抵押房产，以保证投资人及时取回本息。

值得一提的是，为避免抵押的房产在抵押之前已经租赁给了别人导致清场纠纷，苏融贷还会与借款人签署房屋租赁合同与房屋购销合同。

除房产抵押他项权证，由配偶或直系亲属提供并签署无限连带责任担保书，担保人需对担保的债务承担无限连带责任。因此，即使抵押房产被法院查封，苏融贷仍可第一时间追究担保人连带责任，由担保人出资还清投资人本息。

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