保险行业职业简析，你想知道的都在这里了

一、 行业概述：

保险业是指，通过契约形式集中起来的基金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。 保险业为中国金融业三大支柱行业之一，与证券、银行共同支撑中国整个金融业。保险也是 保险业是国民经济中增长最快的行业之一。

二、 行业细分架构图：

保险行业的组成由三个部分组成，但这三者没有隶属关系，前两者对保险公司有监管的 职责。

1、 中国保险监督管理委员会：国务院于 1998 年 11 月 18 日，批准设立中国保 监会，专司全国商业保险市场的监管职能。

2、 中国保险行业协会：成立于 2003 年中国保险行业协会成立于 2001 年 3 月 12 日，是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国 保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。

3、保险公司：以经营保险业务为主的经济组织就是保险公司。保险公司属于金融 机构。保险公司的经营原则是基于大数法则和概率论所确定的。 原 泽 ，保 险公司的保户越多，承保范围越大，风险就越分散，也才能够在既扩大 保险保障范围，提高保险的社会效益的同时，又集聚更多的保险基金，为经 济补偿建立雄厚的基础，保证保险公司自身经营的稳定。 保险按其业务种类分为财产险和寿险两大部分，因此保险公司也分为寿险公司和财险公司两大类。

三、 行业现状及发展趋势：

保险业为我国朝阳行业，近年来，中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽， 市场体系日益完善，法律法规逐步健全，但与发达国家相比还有较大的差距。中国保险 行业已步入高速发展期，保险行业的经营模式也向着多元化发展，未来中国的保险业发 展前景看好。

保险业现下呈现以下特点：

1、 保费收入规模迅速扩大，保险业收入逐年呈大幅上升态势；

2、 企业量爆长,保费收入持续年30%左右的增长速度 近十年来爆发式增长感人。

3、 保险监管水平提高，国家政策面的调整对保险行业的发展起到很大的保护作用； 同时，保险自律组织的建设步伐也加快，各种行业协会在保监会的监管之下发 展和建设也得到加强。

保险业的未来发展前景广阔。

1. 国内经济环境对保险业发展十分有利。国民生产总值的增长，人民生活水平的提升， 消费层级需求明显开始升级，对住宅、汽车、文化教育、医疗卫生、养老保健等改 对生活质量的需求明显提升。

2. 国内社会环境对保险业发展十分有利：人口的增长为保险业提升巨大的潜在保险资 源，而且中国的社会保险系统正在经历着重大的变革时期，也为保险业的发展创造 了机遇。

3. 国内保险业发展空间巨大： 保险深度远低于世界平均保险深度，保险密度远低于世界平均水平，投保率低，人均 10 个人只有 1.5 张保单。

四、 代表企业：

（七） 国企：中国人民保险集团、华泰保险集团、中国人寿保险集团、中国太平保险集团、 中国再保险集团、中国太平洋保险集团、阳光保险集团、中华联合保险控股、保险 集团控股公司等。

（八） 外企：友邦保险集团 中英 中德安联 信诚、中美大都会等。

（九） 民企：中国平安保险集团、民生人寿保险公司、合众人寿、正德人寿、信泰人寿、 国华人寿，财产保险公司包括华安、天平车险、安华农险、都邦保险等

五、 企业中的核心组织架构：

六、 职业信息

主要职位：

保险代理人：是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法 向保险人收取代理手续费的单位或者个人。

入门要求（以下情况仅供参考）

1、 一般无特别的学历和专业要求，有的公司要求大专以上学历，比如友邦；

2、 考试通过保监会颁发的保险代理人执业证书即可；

3、 自学能力要强；

4、 心理素质要好，被拒单的情况时有发生；

5、 沟通能力要求十分高；

6、 资源整合能力和业务拓展能力；

进入途径：

1、社会招聘、网站招聘：企业组织或是与大型招聘网站合作，网上公布招聘信息， 常年招聘；

2、举荐制度：已有代理人推荐。

日常工作：

参加业务培训、晨会汇报、见客户促单、帮助客户完成理赔前的工作 作。

典型的一天：

对于保险代理人来说一天的主要工作一般分为两大部分，上午晨会学习，下午见客 户。

8：30-9：30 主题晨会 汇报业务或成功案例分享

10：00-10：40 领导会谈或是业务培训

11：00-11：40 业务处理

下午 外出见客户 促单或是签单、维护客户关系。

胜任并发展得好的条件

1、 资源：能深度挖掘潜在客户，业务敏感度高，能敏锐的抓住资源，整合资源的 能力强。

2、 吃苦耐劳：业绩压力大，肯花时间花体会和精力在外面跑客户。

3、 学习能力强：保险公司内部有各种培训，如何沟通、如何找到客户、如何促单等全面的培训，学以致用的能力更重要。

职业优势：

1、 自由：时间自由相对自由，每天至少有半天时间可以不用在公司坐班。

2、 收益公平：凭个人能力获得收入，多劳多得，相对公平；

3、 收获广泛的人脉资源：可以结识社会各领域的人，获得很丰富的人脉资源；

职业风险：

1、 淘汰率高：流动性非常大，拒单率有时会高达 98-100%，长期无定单等于无收 入。

2、 无社会保障：没有三险一金。

3、 起薪低：因为门槛低，基本底薪也比较少；但外企，比如友邦的保险代理人制 度等级划分还是比较严格，所以过往职业背景相对好一些的起薪会高。

4、 竞争激烈：代理人之间和同类型公司之间的竞争激烈，抢客户的事情时有发生。

薪资福利：收入差距非常大，有的代理人一个月也赚不到多少钱，有的代理人 一年十万百万。无社会保障福利。各公司内部奖励不同。

职业发展路径

主要职位

财产险事业部区业务副主任：

以人寿财险互动事业部门区域督导兼销售管理岗为例。负 责所辖区域内专员工作督导，业务销售管理，投诉案件处理，理赔服务协调, 监控业务质量 并及时总结分析。

入门要求

1、4-6 年一线销售或是业务经验。

2、业务条线的组长或是条线长，有管理经验优先。

3、宣讲或是培训的能力突出，能监督指导业务人员工作。

4、良好的人脉资源。

5、持续学习和创新的能力。

进入途径：几乎没有外部招聘的可能性，都是从内部提拨，但岗位空缺的机会 不是很多。

日常工作

1、检查日行事历，追踪各销售区域业绩序时进度，电话沟通各区域需要解决和支持 的事项。

2、综合业绩分析，检查当月推动方案的效果；制定月计划方案；

3、专兼业代理的业务开拓，与渠道洽谈合作，寻找业务支持；

4、网点走访，检查日常工作实际情况，各项工作的落实；

5、沟通寿险渠道，寻求政策支持；

6、重点项目的支持或者陪访、洽谈业务；

7、处理投诉、调查情况；

8、写业务分析报告、新产品新系统的测试和反馈报告；

9、思考业务新的增长点，思考新的产品线和营销方案；

10、培训、开发新课件和课程；

11、协同招聘岗进行人员招聘、面试，队伍建设及相关管理；

12、与其他业务管理部门沟通风险管控（赔付率），协助进行假案的调查。

典型的一天

时间并无固定，基本上每天会完成第（三）项中的其中 5-6 条工作任务。时间相对 自由。

胜任并发展得好的条件

1、 多任务管理能力；

2、 复杂人际关系处理能力和团队管理能力；

3、 极度良好的心理素质和抗压能力。

职业优势

1、企业正式编制。

2、 平台发展空间大，综合能力会得到ᨀ升和锻炼。

3、 接触的人脉资源广。

职业风险

1、 晋升通道单一，有职业天花板，到一个级别后很难有大的突破了；

2、 不但有销售业务压力，而且管理工作增加，工作细碎复杂，职责增加，勾心斗 角的事情发生几率增加；

薪资福利

1、 薪资固定，奖金与项目挂钩，涉及大的项目会根据项目的资金予以奖励。

2、 企业正式编制

3、 收入稳定，但是没有大的爆发式增长或是超低水平的收入。

职业发展路径